Полис ОСАГО. Инструкция по эксплуатации

ОСАГО
Фото belive.ru
четверг, 10 ноября, 2016

Интервью с Управляющим Отделением по Астраханской области Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации Косенковым Владимиром Анатольевичем

– С какими документами необходимо ознакомиться перед оформлением полиса ОСАГО?

– Прежде всего, нужно знать основные положения Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и Положения Банка России «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Определиться с понятиями «страховщик», «страхователь» и «страховой случай».

Желательно заранее просчитать стоимость вашего полиса. Для удобства водителей на сайте Российского союза автостраховщиков создан раздел «Расчет стоимости ОСАГО».

Кроме того, нужно помнить, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется возместить потерпевшим причиненный вред при наступлении каждого страхового случая (независимо от их количества во время действия договора), ограничена. Это 500 тыс. рублей – в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, и 400 тыс. рублей – в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего. Если размер ущерба будет выше, виновника могут через суд обязать возместить разницу. Предупредить подобную ситуацию водители могут заранее – заключив договор добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

– Какова стоимость ОСАГО в Астрахани на сегодняшний день? Из каких показателей она складывается?

– Размер страховой премии по ОСАГО складывается из величины базового страхового тарифа с учетом коэффициентов. Предельные размеры базовых тарифов для различных категорий транспортных средств (так называемый тарифный коридор), а также применяемые при расчете стоимости полиса ОСАГО коэффициенты страхового тарифа утверждены Банком России. Так, размер базового страхового тарифа для транспортных средств категории «B», используемых физическими лицами, составляет от 3 432 до 4 118 рублей. Конкретный размер страхового тарифа из указанного коридора определяется страховой организацией.

Формула для расчета стоимости полиса ОСАГО (содержится в указании Банка России, размещенном на сайте www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки»):
Базовый тариф * КТ *КО *КВС * КМ * КБМ *КС * КП
Базовый тариф ОСАГО устанавливается для всех страховщиков одинаковым. Данный коэффициент имеет минимальное и максимальное значения и различается в зависимости от типа  (категории)  и назначения транспортного средства.
КТ – коэффициент территории ОСАГО, зависящий от региона места жительства собственника страхуемого транспортного средства. Чем крупнее город или густонаселеннее регион, тем выше коэффициент. Для Астрахани он составляет – 1,4, для жителей области – 0,8.
КО – коэффициент количества водителей ОСАГО зависит от количества водителей, допущенных к управлению страхуемого транспортного средства. Если водитель один, то КО будет равен 1, если неограниченное количество, то КО – 1,8.
КВС – коэффициент возраста и стажа водителя определяется датой рождения водителя и датой выдачи водительских прав. Для водителя возрастом более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет КВС будет равен 1, а для водителя возрастом до 22 лет и стажем до 3 лет   – 1,8.
КМ – коэффициент мощности двигателя для ОСАГО. Определяется в лошадиных силах (величина мощности транспортного средства в л.с. указана в ПТС и свидетельстве о регистрации транспортного средства). Для авто от 120 до 150 л.с. КМ равен 1,4.
КБМ – коэффициент связан с наличием страховых случаев по ОСАГО без привязки к сумме (учитывается только количество). За каждый предыдущий год без ДТП начисляется 5% скидка на последующий страховой год полиса ОСАГО. Максимальная скидка – 50%, что соответствует КБМ – 0,5 за 10 и более лет безаварийной езды. Самый высокий КБМ – 2,45 – устанавливается за неоднократные выплаты и определяется по таблице коэффициентов классов страхования. Для водителя, не имеющего стажа вождения, коэффициент будет равен 1. КБМ можно рассчитать на сайте Российского союза автостраховщиков autoins.ru в разделе «Сведения для страхователей и потерпевших».
КС и КП – зависят от периода использования транспортного средства и от срока страхования соответственно. Как правило, период составляет 1 год, то есть КС и КП будут равны 1.

Пример расчета стоимости ОСАГО для жителя Астрахани:

Место жительства собственника ТС – г. Астрахань. (КТ=1,4)
Стаж вождения – более 3 лет, возраст – более 22 лет. (КВС=1)
Стаж безаварийной езды – 10 лет. (КБМ=0,5)
Мощность ТС без прицепа – 126 л.с. (КМ=1,4)
Количество допущенных к управлению ТС лиц – 1. (КО=1)
Срок страхования и использования ТС – 1 год. (КС, КП=1)
Максимальная стоимость страховки – 4 118 * 1,4 * 1 * 0,5 * 1 * 1,4 * 1 = 4035,64 руб.

Страховая компания может применять дополнительный коэффициент 1,5. Это касается тех владельцев транспортных средств, которые сообщили страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору ОСАГО, умышленно содействовали наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков, заведомо исказили обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения страховой выплаты или причинили вред при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования.

– Что делать, если в страховой компании вам называют сумму намного больше, чем вы сами рассчитали?

– Необходимо написать заявление в страховую организацию, с которой вы уже заключили или только собираетесь заключить договор. Страховщик обязан проверить значение коэффициента «бонус-малус» (КБМ) в автоматизированной информационной системе (АИС) РСА – специальной системе для расчета и проверки значения КБМ. Если полученное значение не совпадет с примененным к вам, страховщик должен использовать новое значение КБМ.
На неправильное применение коэффициента «бонус-малус» по договорам ОСАГО можно обратиться с жалобой в Банк России, заполнив форму в разделе «Интернет-приемная» на сайте www.cbr.ru, или в Российский союз автостраховщиков.

– Что делать, если страховая компания навязывает дополнительные услуги?

– Банк России с 1 июня 2016 г. ввел так называемый период охлаждения, в течение которого потребитель может расторгнуть договор навязанной или невыгодной страховки и получить в определенном порядке уплаченную страховую премию. Он составляет не менее 5 рабочих дней  и отсчитывается со дня заключения добровольного договора страхования.

Чтобы отказаться от дополнительной навязанной страховки, нужно обратиться в страховую компанию с письменным заявлением. Компания обязана в течение 10 дней с момента получения заявления вернуть клиенту заплаченные деньги в полном объеме, если договор не вступил в силу, и за вычетом части премии, если он уже начал действовать.  Если же страховщик отказывается расторгнуть договор, обращайтесь с жалобой в Банк России. Ее можно подать как в письменном, так и в электронном виде (на сайте www.cbr.ru).

О фактах, когда страховая компания не заключает договор ОСАГО по причине отсутствия бланков или создает «искусственные очереди», сообщайте в Российский союз автостраховщиков.

Напоминаем, что с 1 января 2017 года страховые организации будут обязаны продавать электронные полисы ОСАГО – их можно оформить в сети Интернет.

Куда писать?

  • 414000, г. Астрахань, ул. Никольская, д. 3, 12post@cbr.ru, в Отделение по Астраханской области Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации, или через раздел «Интернет-приемная» на сайте Банка России www.cbr.ru.
  • 115193, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3, Российский союз автостраховщиков

Памятка

Рекомендуемый порядок действий при оформлении полиса ОСАГО.
1) Самостоятельно рассчитайте стоимость коэффициента безаварийной езды (КБМ – коэффициент «бонус-малус») на основании данных предыдущих полисов, информации о наличии (отсутствии) аварийных случаев.
2) Полученное значение КБМ сравните с показателем на сайте Российского союза автостраховщиков – autoins.ru.
3) В случае несогласия со значением КБМ на сайте РСА напишите заявление в страховую организацию, с которой был заключен договор ОСАГО или с которой планируется заключение договора.
4) В случае согласия со значением, указанным на сайте РСА, самостоятельно рассчитайте полную стоимость полиса.
5) Узнайте у оператора страховой компании стоимость полиса. Если она превышает рассчитанную величину, уточните причину превышения.
6) Если в стоимость включается (навязывается) дополнительная услуга, в которой нет нужды (в виде страхования жизни, имущества и другого), заключите дополнительный договор страхования и сразу после заключения подайте заявление о его расторжении (то есть воспользуйтесь «периодом охлаждения» – 5 дней после заключения).
7) Если в оформлении полиса ОСАГО отказано по причине отсутствия бланков, несоответствия года выпуска автомобиля, неверного применения коэффициентов, искусственного создания очередей и другого, обратитесь с жалобой в Центральный банк Российской Федерации и Российский союз автостраховщиков.

Интересная статья? Поделись с друзьями!

Коллеги пишут: