Как правильно делать накопления в зависимости от целей

27 июл 2018
Угадать, в какой валюте копить — невозможно...
Фото из Интернета

Лайфхак от эксперта: Угадать, в какой валюте копить — невозможно, но можно начать системные накопления. Планируем временной горизонт...

Поделиться: 

Олег Чихладзе, Управляющий директор направления консультационного брокериджа «БКС Брокер», специально для сетевого издания Astrakhan.Site

Большинство тех, кто задается вопросом, в какой валюте делать сбережения, прекрасно знают ответ, и при уточнении мотивов, которые имеются в виду при постановке вопроса, чаще всего выясняется, что вопрос должен звучать немного иначе. Первый вариант: как выбрать валюту, которая будет укрепляться, относительно других, второй: как мне положить деньги на рублевый депозит под высокий процент и «поймать» тот момент, когда рубль начнет дешеветь и его нужно будет конвертировать в валюту, желательно ту, которая описана в первом варианте. Можно ли определить такой момент и валюту, которая будет укрепляться, и если да, как это сделать?

Есть ли секретные индикаторы, глядя на которые можно принять верное решение? Вопрос не новый и ответ на него давно хорошо известен, правда, вряд ли он кому-нибудь понравится, хотя и будет очень полезен. Ответ прост: к сожалению, никак. Можно погрузиться в тему дискуссии довольно глубоко и сойтись на том, что какие-то способы все-таки есть, но доступность этих способов и сопутствующие оговорки в их использовании будут такими, что проще согласиться с тем, что все-таки никак. Угадать, в какой валюте копить, когда рост сменится падением, что выбрать, евро, доллар или фунт, не представляется возможным. Понимая это, можно начать системные накопления.

Для начала стоит разделить цели по временному горизонту. Если цели стоят в обозримом будущем (до трех лет), правильно будет называть средства, которые на них собираются — сбережениями. Пример таких целей — поездка в отпуск или покупка автомобиля. Определиться в какой валюте делать накопления для этого достаточно просто — в той валюте, в которой предполагаются затраты. Если отпуск будет в Европе, сберегать нужно евро, если в США — доллары, если страна имеет свою собственную валюту, проще всего оценить, насколько ее экономика плотно интегрирована с Европой или США и выбрать ту валюту, торговые отношения с которой у страны составляют большую часть.

А если это слишком сложно, можно просто разделить пополам и копить доллары и евро одновременно равными частями. То есть при накоплении ежемесячно (если на накопления идет часть зарплаты) или раз в какой-то другой период (если речь про премии или какие-то непостоянные доходы) часть средств нужно конвертировать в ту валюту, которая будет тратиться в поездке и класть на депозит (если отпуск будет в России, задача упрощается, ничего конвертировать не нужно, нужно просто класть деньги на депозит). Ставки по депозитам в этих валютах будут с одной стороны очень низкими, зато и риск, что валюта резко подскочит в цене и планы придется корректировать тоже будет низким.

Если речь про долгосрочные цели, например, оплату университета для детей или обеспечение собственной старости, и горизонт становится более длительным, от трех лет, то от сбережений придется перейти к инвестициям. Доходность по которым превышает инфляцию. Для среднесрочных инвестиций (от трех лет до 10) лучше всего подходят долговые инструменты, то есть облигации, которые по своему экономическому смыслу довольно сильно похожи на депозит. Деньги ссужаются под процент, а в конце инвестор получает сумму займа назад, проценты обычно начисляются раз в полгода.

Для долгосрочных инвестиций на сегодняшний день не придумано ничего лучше акций, которые обеспечивают наибольший доход в долгосрочном плане. Правда за это доходность является обратной стороной очень сильной изменчивости цен акций. За год цены на акции могут как вырасти, так и упасть, и выйти на расчетные параметры можно только если покупать их на длительный период. При выборе валюты акций и облигаций действует тот же принцип, в какой валюте средства тратятся, в такой и нужно их инвестировать. Принципы, по которым составляется портфель из акций и облигаций не входит в круг рассматриваемых проблем в этой статье, можно будет рассмотреть их в других статьях.

Другими словами, с одной стороны, выбор валюты для сбережений и инвестиций не является таким уж сложным, выбор инструментов — тоже. В чем тратим — в том и копим.


Оставить свой комментарий (ссылки, фото и видео модерируются)




Еще публикации:

  • 3 дня 18 часов назад
    И заработала в областной бюджет на эвакуации авто более миллиона рублей 
    Сколько инвалидов в регионе ездят на авто? Впрочем, сейчас речь не об этом. Вопрос в парковочных местах и в тех суммах, которые можно привлечь, штрафуя невнимательных водителей транспортных средств, посмевших проигнорировать соответствующие знаки и поставить в зоне их действий свои машины.... Читать полностью →
    Астраханская Госавтоинспекция озаботилась проблемами инвалидов
  • 1 неделя 4 дня назад
    Фото и видео: В Астрахани встретили День работника нефтяной и газовой промышленности и День города
    По традиции астраханцы с этого дня начинают отмечать День Города. В этом году Астрахани официально 460 лет. Хотя есть данные в исторических трудах, что наш город на много и много старше. Просто День Рождения его принято отмечать с момента присоединения его к России Иваном Грозным. Итак,... Читать полностью →
    В Астрахани встретили День работника нефтяной и газовой промышленности и День города
  • 2 недели 21 час назад
    В июле годовая инфляция в Южном федеральном округе выросла на 0,5 п.п. и составила 1,9%
    Рост цен в ЮФО по-прежнему ниже общероссийского (2,5%), так как продовольственная и непродовольственная инфляция на Юге в июле была меньше, чем в целом по стране. Во всех регионах округа, а также по большинству товаров и услуг (77%), рост цен ниже цели Банка России (вблизи 4%). На территории... Читать полностью →
    В июле годовая инфляция в Южном федеральном округе выросла на 0,5 п.п. и составила 1,9%

  • 2 недели 1 день назад
    В Астрахани гостит Губернский Театр во главе с народным артистом России Сергеем Безруковым. Фото и видео
    Астрахань не так близко от Москвы. Но и к нам приезжают большие знаменитости. В настоящее время в Каспийской Столице гостит Губернский Театр во главе с народным артистом России Сергеем Безруковым. В нашем городе этот творческий коллектив находится в рамках федеральной программы «Большие гастроли».... Читать полностью →
    В Астрахани гостит Губернский Театр во главе с народным артистом России Сергеем Безруковым.
  • 2 недели 2 дня назад
    На моторке также отсутствовали спасательные жилеты, спасательные круги сигнальные фонари и ходовые огни 
    Как стало известно сетевому изданию Аstrakhan.Site из оперативных источников пресс-службы УМВД России по Астраханской области, 30-летний астраханец решил подзаработать этим летом, в пляжный сезон. Приобрел за бесценок моторную лодку «Прогресс-2М» и начал курсировать  с левого берега Волги на... Читать полностью →
    В Астрахани лодочник перевозил людей на утлом судне