Как правильно делать накопления в зависимости от целей

27 июл 2018
Угадать, в какой валюте копить — невозможно...
Фото из Интернета

Лайфхак от эксперта: Угадать, в какой валюте копить — невозможно, но можно начать системные накопления. Планируем временной горизонт...

Поделиться: 

Олег Чихладзе, Управляющий директор направления консультационного брокериджа «БКС Брокер», специально для сетевого издания Astrakhan.Site

Большинство тех, кто задается вопросом, в какой валюте делать сбережения, прекрасно знают ответ, и при уточнении мотивов, которые имеются в виду при постановке вопроса, чаще всего выясняется, что вопрос должен звучать немного иначе. Первый вариант: как выбрать валюту, которая будет укрепляться, относительно других, второй: как мне положить деньги на рублевый депозит под высокий процент и «поймать» тот момент, когда рубль начнет дешеветь и его нужно будет конвертировать в валюту, желательно ту, которая описана в первом варианте. Можно ли определить такой момент и валюту, которая будет укрепляться, и если да, как это сделать?

Есть ли секретные индикаторы, глядя на которые можно принять верное решение? Вопрос не новый и ответ на него давно хорошо известен, правда, вряд ли он кому-нибудь понравится, хотя и будет очень полезен. Ответ прост: к сожалению, никак. Можно погрузиться в тему дискуссии довольно глубоко и сойтись на том, что какие-то способы все-таки есть, но доступность этих способов и сопутствующие оговорки в их использовании будут такими, что проще согласиться с тем, что все-таки никак. Угадать, в какой валюте копить, когда рост сменится падением, что выбрать, евро, доллар или фунт, не представляется возможным. Понимая это, можно начать системные накопления.

Для начала стоит разделить цели по временному горизонту. Если цели стоят в обозримом будущем (до трех лет), правильно будет называть средства, которые на них собираются — сбережениями. Пример таких целей — поездка в отпуск или покупка автомобиля. Определиться в какой валюте делать накопления для этого достаточно просто — в той валюте, в которой предполагаются затраты. Если отпуск будет в Европе, сберегать нужно евро, если в США — доллары, если страна имеет свою собственную валюту, проще всего оценить, насколько ее экономика плотно интегрирована с Европой или США и выбрать ту валюту, торговые отношения с которой у страны составляют большую часть.

А если это слишком сложно, можно просто разделить пополам и копить доллары и евро одновременно равными частями. То есть при накоплении ежемесячно (если на накопления идет часть зарплаты) или раз в какой-то другой период (если речь про премии или какие-то непостоянные доходы) часть средств нужно конвертировать в ту валюту, которая будет тратиться в поездке и класть на депозит (если отпуск будет в России, задача упрощается, ничего конвертировать не нужно, нужно просто класть деньги на депозит). Ставки по депозитам в этих валютах будут с одной стороны очень низкими, зато и риск, что валюта резко подскочит в цене и планы придется корректировать тоже будет низким.

Если речь про долгосрочные цели, например, оплату университета для детей или обеспечение собственной старости, и горизонт становится более длительным, от трех лет, то от сбережений придется перейти к инвестициям. Доходность по которым превышает инфляцию. Для среднесрочных инвестиций (от трех лет до 10) лучше всего подходят долговые инструменты, то есть облигации, которые по своему экономическому смыслу довольно сильно похожи на депозит. Деньги ссужаются под процент, а в конце инвестор получает сумму займа назад, проценты обычно начисляются раз в полгода.

Для долгосрочных инвестиций на сегодняшний день не придумано ничего лучше акций, которые обеспечивают наибольший доход в долгосрочном плане. Правда за это доходность является обратной стороной очень сильной изменчивости цен акций. За год цены на акции могут как вырасти, так и упасть, и выйти на расчетные параметры можно только если покупать их на длительный период. При выборе валюты акций и облигаций действует тот же принцип, в какой валюте средства тратятся, в такой и нужно их инвестировать. Принципы, по которым составляется портфель из акций и облигаций не входит в круг рассматриваемых проблем в этой статье, можно будет рассмотреть их в других статьях.

Другими словами, с одной стороны, выбор валюты для сбережений и инвестиций не является таким уж сложным, выбор инструментов — тоже. В чем тратим — в том и копим.




Еще публикации:

  • 1 день 11 часов назад
    В минувшую субботу более 29 000 астраханцев навели порядок в своем городе. С ведрами, лопатами и в перчатках горожане высадили более 5 000 деревьев, собрали мусор, побелили бордюры. 
    Наибольшее внимание жители Астрахани уделяли своим дворам, паркам и местам захоронения героев и участников Великой отечественной войны.  Глава региона Сергей Морозов вместе с руководителем администрации города Радиком Харисовым и главой Трусовского района Назаром Кучеруком приняли участие в... Читать полностью →
  • 4 дня 8 часов назад
    Решено составить план-график наиболее затапливаемых участков в Каспийской столице
    Как стало известно сетевому изданию Аstrakhan.Site от городской пресс-службы,  в Каспийской столице озаботились проблемой ливневок. В данный момент их чистят после затяжных дождей – в районе проезда Вокзального, вдоль стены Александровской больницы(с торца), в створе улицы Анри Барбюса. В... Читать полностью →
    В Астрахани чистят ливневки
  • 5 дней 10 часов назад
    Более тридцати маршрутных такси дополнительно выйдут на линии с 27 июня текущего года
    Как стало известно сетевому изданию Astrakhan.Site из публикации «Каспий инфо», в министерстве промышленности, транспорта и природных ресурсов подведены  итоги конкурса по транспортным перевозкам.   Определились перевозчики по маршрутам № 112 “Астрахань – Началово” (15 транспортных... Читать полностью →
    В Приволжский район Астраханской области уехать станет гораздо проще
  • 5 дней 15 часов назад
    Кто в детстве не мечтал завести себе щенка, маленького, преданного и нежного друга?!
    Только взрослея, начинаем понимать, что это не просто красивая игрушка, а живое существо, требующее не только нежности, а и ежедневного ухода. Для тех, кто решил завести себе это животное, в статье даны несколько советов по этому поводу. Необходимо определить какого пола щенка вы собираетесь... Читать полностью →
    Щенок — это не просто красивая игрушка, а живое существо, требующее не только нежности, а и ежедневного ухода
  • 5 дней 15 часов назад
    Счастливчики, которые живут в доме, могут прибегнуть к отличному решению — обустройству красивой и уютной летней кухни на веранде
    Готовить в саду среди деревьев и цветов, когда вокруг стоит запах свежескошенной травы и цветов, звучит здорово. Открытые кухни становятся любимым местом в доме с весны до осени. Летом они обеспечивают защиту от сильного солнца, а в прохладные весенние и осенние дни и вечера вы можете согреться у... Читать полностью →
    Счастливчики, которые живут в доме, могут прибегнуть к отличному решению — обустройству красивой и уютной летней кухни на веранде