Как правильно делать накопления в зависимости от целей

27 июл 2018
Угадать, в какой валюте копить — невозможно...
Фото из Интернета

Лайфхак от эксперта: Угадать, в какой валюте копить — невозможно, но можно начать системные накопления. Планируем временной горизонт...

Поделиться: 

Олег Чихладзе, Управляющий директор направления консультационного брокериджа «БКС Брокер», специально для сетевого издания Astrakhan.Site

Большинство тех, кто задается вопросом, в какой валюте делать сбережения, прекрасно знают ответ, и при уточнении мотивов, которые имеются в виду при постановке вопроса, чаще всего выясняется, что вопрос должен звучать немного иначе. Первый вариант: как выбрать валюту, которая будет укрепляться, относительно других, второй: как мне положить деньги на рублевый депозит под высокий процент и «поймать» тот момент, когда рубль начнет дешеветь и его нужно будет конвертировать в валюту, желательно ту, которая описана в первом варианте. Можно ли определить такой момент и валюту, которая будет укрепляться, и если да, как это сделать?

Есть ли секретные индикаторы, глядя на которые можно принять верное решение? Вопрос не новый и ответ на него давно хорошо известен, правда, вряд ли он кому-нибудь понравится, хотя и будет очень полезен. Ответ прост: к сожалению, никак. Можно погрузиться в тему дискуссии довольно глубоко и сойтись на том, что какие-то способы все-таки есть, но доступность этих способов и сопутствующие оговорки в их использовании будут такими, что проще согласиться с тем, что все-таки никак. Угадать, в какой валюте копить, когда рост сменится падением, что выбрать, евро, доллар или фунт, не представляется возможным. Понимая это, можно начать системные накопления.

Для начала стоит разделить цели по временному горизонту. Если цели стоят в обозримом будущем (до трех лет), правильно будет называть средства, которые на них собираются — сбережениями. Пример таких целей — поездка в отпуск или покупка автомобиля. Определиться в какой валюте делать накопления для этого достаточно просто — в той валюте, в которой предполагаются затраты. Если отпуск будет в Европе, сберегать нужно евро, если в США — доллары, если страна имеет свою собственную валюту, проще всего оценить, насколько ее экономика плотно интегрирована с Европой или США и выбрать ту валюту, торговые отношения с которой у страны составляют большую часть.

А если это слишком сложно, можно просто разделить пополам и копить доллары и евро одновременно равными частями. То есть при накоплении ежемесячно (если на накопления идет часть зарплаты) или раз в какой-то другой период (если речь про премии или какие-то непостоянные доходы) часть средств нужно конвертировать в ту валюту, которая будет тратиться в поездке и класть на депозит (если отпуск будет в России, задача упрощается, ничего конвертировать не нужно, нужно просто класть деньги на депозит). Ставки по депозитам в этих валютах будут с одной стороны очень низкими, зато и риск, что валюта резко подскочит в цене и планы придется корректировать тоже будет низким.

Если речь про долгосрочные цели, например, оплату университета для детей или обеспечение собственной старости, и горизонт становится более длительным, от трех лет, то от сбережений придется перейти к инвестициям. Доходность по которым превышает инфляцию. Для среднесрочных инвестиций (от трех лет до 10) лучше всего подходят долговые инструменты, то есть облигации, которые по своему экономическому смыслу довольно сильно похожи на депозит. Деньги ссужаются под процент, а в конце инвестор получает сумму займа назад, проценты обычно начисляются раз в полгода.

Для долгосрочных инвестиций на сегодняшний день не придумано ничего лучше акций, которые обеспечивают наибольший доход в долгосрочном плане. Правда за это доходность является обратной стороной очень сильной изменчивости цен акций. За год цены на акции могут как вырасти, так и упасть, и выйти на расчетные параметры можно только если покупать их на длительный период. При выборе валюты акций и облигаций действует тот же принцип, в какой валюте средства тратятся, в такой и нужно их инвестировать. Принципы, по которым составляется портфель из акций и облигаций не входит в круг рассматриваемых проблем в этой статье, можно будет рассмотреть их в других статьях.

Другими словами, с одной стороны, выбор валюты для сбережений и инвестиций не является таким уж сложным, выбор инструментов — тоже. В чем тратим — в том и копим.


Оставить свой комментарий (ссылки, фото и видео модерируются)




Еще публикации:

  • 1 день 3 часа назад
    В наше время баскетбол пользуется огромной популярностью во всем мире
    Практически везде проводятся различные чемпионаты между профессиональными клубами и сборными стран. И мало кто сейчас из простых людей задумывается о том, где же зародился этот интересный командный вид спорта. Появление Первые заростки современного баскетбола зародились в декабре далекого... Читать полностью →
    В наше время баскетбол пользуется огромной популярностью во всем мире
  • 1 день 4 часа назад
    8 советов новичкам
    Есть свободное время вечером, но совсем не хочется тратить его, просиживая диван у телевизора? Можно заняться освоением рукоделия. Самым подходящим, станет вышивка крестом. Достаточно приобрести готовый набор для вышивания, пяльцы на https://www.stitch.su и можно приступать к работе. Ведь совсем не... Читать полностью →
    Лайфхак: восемь советов новичкам — вышивка крестом
  • 2 дня 6 часов назад
    А пока бродячие псы продолжают бегать стаями и кусать граждан 
    Как стало известно сетевому изданию Аstrakhan.Site из оперативных источников пресс-службы УМВД России по Астраханской области, прокуратура занялась вопросом бродячих собак в связи с участившимися случаями укусов животными граждан, в том числе детей.  Так, в Наримановском районе за последние... Читать полностью →
    Региональное министерство ЖКХ уже выбрало участок для строительства питомника

  • 1 неделя 4 часа назад
    Школьные годы, чудесные…
    Как стало известно сетевому изданию Аstrakhan.Site из оперативных источников пресс-службы УМВД России по Астраханской области, в одной из средних школ Трусовского района были украдены монитор, принтер и аптечка для оказания первой помощи, в которой находились медикаменты и перевязочный материал.... Читать полностью →
    Два астраханца обчистили «альма матер», в которой раньше учились
  • 1 неделя 6 часов назад
    Астраханцы поделились проблемами с врио губернатора
    Вчера Сергей Морозов провел прием граждан по поручению президента России. Жители региона рассказали главе о проблемах в благоустройстве Астрахани, получении жилья, социальной инфраструктуре. Сергей Морозов поручил руководителям профильных ведомств решить все обозначенные астраханцами вопросы... Читать полностью →
    Астраханцы поделились проблемами с врио губернатора